Действующий ИП с долгами
Кредиты и займы на бизнес, налоги и страховые взносы, аренда, расчёты с поставщиками — вместе с личными обязательствами они рассматриваются в одном деле.
Банкротство ИП по 127-ФЗ
Банкротство ИП: долги бизнеса и личные — в одной процедуре
Отдельного банкротства для предпринимателей закон не предусматривает: ИП проходит процедуру как гражданин, но с особыми требованиями к публикациям и последствиями для статуса. Юрист разберёт вашу ситуацию до договора.
Результат зависит от обстоятельств; универсальных обещаний до проверки документов не даём. Консультация не обязывает заключать договор.
Кому подходит
Процедура рассчитана на человека, а не на бизнес: в деле учитываются все обязательства сразу.
Бывший предприниматель
Регистрация прекращена, а обязательства остались. Такие долги никуда не исчезают и разбираются в процедуре банкротства гражданина.
Поручитель по чужому кредиту
Поручительство за партнёра или за собственное юридическое лицо — частая причина долга, который человек не планировал.
Счета заблокированы, работают приставы
Исполнительные производства, аресты счетов и требования банков — повод разобраться в ситуации, а не ждать следующего списания.
Какие долги попадают в процедуру
Долги предпринимателя и долги гражданина не разделяются: суд рассматривает их в одном деле.
Чаще всего это:
- кредиты и овердрафты на предпринимательскую деятельность
- налоги, сборы и страховые взносы предпринимателя
- займы у физических лиц и микрофинансовых организаций
- долги перед поставщиками и по договорам аренды
- поручительства за партнёров и за собственное юридическое лицо
- потребительские кредиты, карты и рассрочки
- задолженность по коммунальным платежам
- исполнительные производства по перечисленным основаниям
Состав требований проверяется по документам. От происхождения долга зависят и очерёдность, и то, какие обязательства освобождению не подлежат.
Действующий и закрытый ИП: в чём разница
Момент прекращения регистрации меняет набор обязательных шагов, но не отменяет сами долги.
Регистрация действует
- обязательная публикация уведомления о намерении обратиться в суд
- с даты признания банкротом регистрация ИП утрачивает силу
- выданные лицензии аннулируются
- расчётные счета и эквайринг требуют отдельного плана
- нужно решить вопрос с работниками и текущими договорами
Регистрация прекращена
- долги от предпринимательской деятельности сохраняются за человеком
- дело ведётся по общим правилам банкротства гражданина
- расчётные счета предпринимателя уже закрыты
- по-прежнему проверяются сделки прошлых лет
- сохранившиеся требования работников и контрагентов никуда не исчезают
Закрывать ИП заранее закон не обязывает. Что разумнее в вашем случае, зависит от деятельности, работников, счетов и лицензий — это разбирается на консультации.
Что происходит со статусом, счетами и имуществом
Последствия наступают по закону и не зависят от того, кто ведёт дело.
Статус предпринимателя
С даты признания гражданина банкротом государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу.
Лицензии и разрешения
Выданные предпринимателю лицензии аннулируются. Если деятельность лицензируемая, это нужно учитывать при планировании сроков.
Счета и карты
Распоряжение счетами и банковскими картами переходит к финансовому управляющему на время процедуры.
Имущество
Имущество предпринимателя и гражданина не делится на «личное» и «рабочее»: в конкурсную массу попадает всё, кроме защищённого законом. Единственное пригодное для проживания жильё защищено от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. Важное исключение — ипотечное жильё: на него может быть обращено взыскание.
Риски и ограничения
Это не мелкий шрифт: перечисленное стоит взвесить до подачи заявления.
Сделки могут быть оспорены
Финансовый управляющий и кредиторы вправе оспаривать сделки должника за предшествующий период — в том числе дарение и продажу имущества родственникам по заниженной цене.
Списывается не всё
Закон отдельно перечисляет обязательства, от которых освобождение не наступает: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, расчёты с работниками, привлечение к субсидиарной ответственности и ряд других.
Недобросовестность закрывает списание
Если должник скрыл имущество, представил недостоверные сведения или наращивал долги заведомо без намерения рассчитаться, суд вправе не освободить его от обязательств.
Ограничения после процедуры
Пять лет — запрет регистрироваться как ИП и вести предпринимательскую деятельность, а также обязанность сообщать о своём банкротстве при обращении за кредитом или займом. Для участия в управлении организациями закон устанавливает отдельные сроки.
Как проходит процедура
Сроки зависят от суда, состава имущества и действий кредиторов, поэтому мы называем порядок шагов, а не календарь.
Разбор ситуации
Юрист проверяет состав и происхождение долгов, имущество, сделки за прошлые периоды и исполнительные производства. По итогам говорит, подходит ли процедура и какие есть риски.
Подготовка документов
Команда собирает справки, выписки и подтверждения по кредиторам, готовит заявление и список требований.
Публикация уведомления
Действующий предприниматель обязан заранее опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве уведомление о намерении обратиться в суд. Без этой публикации заявление подавать нельзя.
Подача заявления в суд
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Суд проверяет обоснованность требований и вводит процедуру.
Ведение дела до завершения
Юрист взаимодействует с судом, финансовым управляющим и кредиторами. Статусы дела, документы и график платежей видны в приложении.
Какие документы понадобятся
Часть документов команда запрашивает сама. Полный список формируется после разбора ситуации.
Базовый набор:
- паспорт, ИНН и СНИЛС
- выписка из ЕГРИП о текущем статусе
- договоры и справки по каждому кредитору
- сведения о доходах за три года
- документы на имущество и сделки за три года
- сведения об исполнительных производствах
- документы о семейном положении и иждивенцах
- справки по расчётным счетам предпринимателя
Из чего складывается стоимость
Состав сопровождения одинаковый для всех, отличается только график оплаты. Минимальный ежемесячный платёж по нашей тарифной сетке — 2 999 ₽.
В стоимость входит:
- подготовка документов
- работа юриста
- вознаграждение финансового управляющего
- обязательные публикации (реестр и «Коммерсантъ»)
Обязательные расходы уже внутри
Отдельно доплачивать за публикации и вознаграждение финансового управляющего не нужно. Конкретный график оплаты фиксируется в договоре.
Готовые документы за несколько минут
Когда действовать нужно сейчас, а до процедуры дело не дошло. Документ собирается по вашим данным, приходит в Word и PDF. Образец документа можно посмотреть до оплаты.
Возражения на судебный приказ
Пришёл судебный приказ. Срок на возражения короткий, и его считают за вас.
Заявление приставу о прожиточном минимуме
Приставы удерживают доход целиком. Сумма подставляется по вашему региону.
Заявление в банк о прожиточном минимуме
Банк списывает всё, что приходит на счёт. Заявление подаётся напрямую в банк.
Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами
Коллекторы звонят родным, коллегам и работодателю.
Отказ от взаимодействия с кредитором и коллекторами
Звонки и встречи прекращаются. Срок в четыре месяца сервис проверит сам.
В приложении Коткапитал бесплатно готовятся возражения на судебный приказ, заявление приставу о прожиточном минимуме и отказ от взаимодействия с коллекторами. На сайте те же документы — сразу и без установки, за плату. Скачать приложение
Документы готовит сервис ocr.catcapital.ru. Готовый документ не заменяет консультацию: если ситуация сложнее одного заявления, поговорите с юристом.
Частые вопросы
Собрали то, что чаще всего спрашивают предприниматели. Если ответ зависит от обстоятельств, юрист скажет об этом прямо.
Чем банкротство ИП отличается от банкротства обычного гражданина?
Отдельной процедуры для предпринимателей нет: индивидуальный предприниматель проходит банкротство по правилам главы X закона № 127-ФЗ, то есть как гражданин. Предпринимательские и личные долги рассматриваются в одном деле. Отличия — в обязанности заранее опубликовать уведомление о намерении обратиться в суд и в последствиях для статуса ИП, лицензий и права заниматься предпринимательской деятельностью.
Нужно ли закрывать ИП перед подачей заявления?
Прекращать регистрацию заранее закон не требует. Что разумнее в вашем случае, зависит от того, ведётся ли деятельность, есть ли работники, расчётные счета, лицензии и текущие обязательства. Юрист разберёт последствия обоих вариантов до заключения договора.
Что происходит с долгами, если ИП уже закрыт?
Прекращение регистрации не прекращает обязательства: долги, возникшие в предпринимательской деятельности, остаются за человеком и рассматриваются в его деле о банкротстве вместе с личными.
Списываются ли налоги и страховые взносы ИП?
Задолженность по налогам и страховым взносам рассматривается в процедуре наравне с остальными требованиями кредиторов. При этом закон отдельно перечисляет обязательства, от которых освобождение не наступает, — в том числе алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и расчёты с работниками. Результат зависит от обстоятельств; универсальных обещаний до проверки документов не даём. Консультация не обязывает заключать договор.
Что будет с расчётным счётом и поступлениями от клиентов?
После введения процедуры распоряжение счетами переходит к финансовому управляющему, банковские карты передаются ему же. Расчёты с клиентами и поставщиками нужно планировать заранее — это один из первых вопросов, которые юрист разбирает на консультации.
Смогу ли я снова открыть ИП после процедуры?
Закон устанавливает пятилетний запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя и на ведение предпринимательской деятельности для того, кто был зарегистрирован как ИП на момент признания банкротом. Срок и порядок его исчисления в вашей ситуации подтвердит юрист.
Заберут ли единственную квартиру?
Единственное пригодное для проживания жильё защищено от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. Важное исключение — ипотечное жильё: на него может быть обращено взыскание.
Продолжат ли списывать деньги приставы?
После введения процедуры взыскание долгов через приставов останавливается, кроме отдельных случаев, предусмотренных законом.
Что произойдёт после заявки?
Юрист позвонит, уточнит обстоятельства, обозначит возможные риски и объяснит дальнейшие шаги. Консультация не обязывает заключать договор.
Сначала разберёмся в вашей ситуации
Юрист уточнит обстоятельства, объяснит варианты и риски. Решение о договоре остаётся за вами.
8 800 351-29-70
Заявка принята
Юрист перезвонит в рабочее время с номера компании.
Судебные акты по завершённым процедурам физических лиц опубликованы на главной странице. Отдельной подборки по предпринимателям пока нет — публикуем только подтверждённые и обезличенные дела.
Дальше — в приложении
Установите приложение и заполните данные о себе. После проверки юрист объяснит следующие шаги по вашей ситуации.